Weltfrauentag: Wie Weibliche Verm?gensentscheidungen gelingen
Immobilieninvestment: 6 brillante Tipps f?r Frauen
Von Dr. Johanna Dahm und Andreas Hahn
Frankfurt am Main, 8.3. 2023. Mehr als 100 Jahre Frauenwahlrecht, j?ngst auch deutliche Fortschritte in Equal Pay und doch: eine echte Gleichstellung gerade in Finanzangelegenheiten gibt es noch immer nicht. Heute k?mpfen Frauen um die Verwirklichung der Chancengleichheit, um gleichberechtigte Teilhabe am Erwerbsleben und an finanziellen Entscheidungsprozessen. Doch was im Weg steht, sind oft gesellschaftliche H?rden.
Studien belegen: Nicht nur in Deutschland sondern in den meisten L?ndern der Welt wissen Frauen weniger ?ber Finanzen als M?nner. Der Gender Gap in der finanziellen Bildung l?sst sich durch sozio-demographische Faktoren wie Einkommen, Alter, Bildung sowie die Erfahrung mit Finanzangelegenheiten begr?nden. Vor allem kulturelle Faktoren wie die Rolle der Frau in der Gesellschaft spielen eine wesentliche Rolle. (Deutsches Institut f?r Wirtschaftsforschung DIW Berlin). Das gilt f?r Frauen in Deutschland, die USA und Thailand. In Deutschland und USA schneiden bei Tests zur finanziellen Bildung schlechter ab als M?nner, auch diejenigen mit hoher Bildung oder Alleinstehende. In Thailand dagegen wissen Frauen genauso viel, und teilweise mehr, ?ber Finanzen und Geld als M?nner. Kulturell bedingt ?bernehmen Frauen in Thailand die finanzielle Verantwortung im Haushalt und m?ssen so finanziell besser und fr?her vorsorgen.
In westlichen L?ndern stehen Themen wie private Vorsorge, zunehmend komplizierter werdende Finanzprodukte oder gar Anlagestrategien nicht auf der Agenda bei Frauen, die meist eine h?here Lebenserwartung und br?chigere Erwerbsbiografien haben als M?nner. „Politik und Bildung tut hier viel zu wenig, um die Finanzbildung im Allgemeinen und gerade von Frauen zu verbessern. Kein Wunder, dass sie sich aus der Verantwortung vor finanziellen Entscheidungen scheuen“, so Dr. Johanna Dahm, Entscheidungsexpertin und Unternehmensberaterin mit Sitz in Frankfurt. Seit Langem pl?diert sie daf?r, dass bereits im Schulunterricht die Finanzbildung in den Fokus ger?ckt wird und M?dchen dabei besonders gef?rdert werden: „Verbessert sich die Finanzbildung der Frau, verbessert sich die Finanzbildung der Gesellschaft und die Rolle der Frau“, so Dahm „und das sollte auch Ziel f?r den Arbeitsmarkt mit Blick auf den Fachkr?ftemangel, also ein generelles Ziel der Politik sein.“
Doch auch mit Blick auf den aktuellen Finanzmarkt macht sich die unterschiedliche finanzielle Vor- und Ausbildung der Geschlechter deutlich bemerkbar. Anlage- und Verm?gensberater:innen best?tigen, dass sich Frauen sehr viel weniger f?r Finanzen interessieren als M?nner und oft nur einen Bruchteil des Kundenkreises ausmachen. „Verantwortlich f?r das geringere Interesse sind soziale Erwartungen und stereotype Rollenbilder. M?nner werden h?ufig als diejenigen angesehen, die ?ber finanzielle Themen entscheiden, w?hrend Frauen in traditionellere Rollen wie die des Haushaltsmanagers gedr?ngt werden. Es gibt auch eine Geschlechterl?cke in finanzieller Bildung, wobei M?nner h?ufiger als Frauen Unterricht in Finanzthemen erhalten. Dar?ber hinaus k?nnen unterschiedliche Einkommens- und Ersparnismuster zwischen M?nnern und Frauen dazu beitragen, dass Frauen weniger Interesse an Finanzen haben“, so der Principal Real Estatate Spezialfondgesellschaft mit Sitz in Frankfurt.
Aktienmarkt in M?nnerhand
Im Jahr 2022 gab es in Deutschland rund 4,74 Millionen Aktiensparer:innen. Die Zahl der m?nnlichen Aktiensparer war mit rund 8,14 Millionen beinah doppelt so hoch. Insgesamt ist die Zahl der Aktiensparer:innen hierzulande im Vergleich zum Vorjahr um etwa 0,8 Millionen gestiegen. (Quelle: Statista, Anzahl Aktienbesitzer nach Geschlecht)
Mangelndes Selbstvertrauen trotz ruhigerer Hand
Bereits 2019 ermittelte J.P. Morgan Asset Management in einer europaweiten Erhebung, dass nur 34 Prozent der weiblichen Teilnehmer nach eigener Einsch?tzung ?ber ein hohes Selbstvertrauen im Umgang mit Geld verf?gen. Bei den M?nnern lag dieser der Anteil bei 46 Prozent. Und lediglich ein F?nftel (22 Prozent) der Frauen gab seinerzeit an, genug Finanzwissen f?r Geldanlagen zu haben. Bei den M?nnern bezeichneten sich hingegen 36 Prozent als sachkundig. Executive Coach und ehemaliger Filialdirektor der Deutschen Bank Klaus Offermann bedauert das: „Frauen sind die besseren, weil bedachteren Anleger. W?hrend M?nner oft mit Spieltrieb an die Anlage herangehen, haben Frauen die Nachhaltigkeit im Blick und die ruhigere Hand“, so der in K?ln ans?ssige Berater.
Frauen bei Risiken und Gewinnen disziplinierter
Tats?chlich neigen Frauen dazu, weniger Risiko einzugehen, wenn es um Investitionen geht. Sie sind in der Regel vorsichtiger und gehen nicht leichtfertig in Risikoinvestitionen ein. Dies bedeutet, dass sie weniger wahrscheinlich in Aktien investieren, die ein h?heres Risiko haben, aber auch potenziell h?here Gewinne bringen. Stattdessen bevorzugen sie Investments mit einem geringeren Risiko, aber auch mit einer geringeren Rendite. Dar?ber hinaus sind Frauen geduldiger und disziplinierter bei der Investition in Aktien. Sie sind nicht so geneigt, aufgrund von kurzfristigen Ausschl?gen oder ?nderungen in den Marktbedingungen zu reagieren. Stattdessen bevorzugen sie den Kauf von Aktien auf lange Sicht und warten, bis sich der Wert der Aktie wieder normalisiert.
Schlie?lich neigen Frauen auch dazu, ihre Investitionen besser zu diversifizieren als M?nner. Dies bedeutet, dass sie in verschiedene Arten von Aktien investieren, die verschiedene Risikostufen haben. Auf diese Weise k?nnen sie ihr Risiko besser absichern und eine bessere Rendite erzielen.
Frauen gleichberechtigte Immobilienbesitzer
Wie Klaus Offermann arbeitet auch Andreas Hahn seit langem mit Johanna Dahm zusammen. Hahn ?berblickt den Anlegermarkt vor allem von der Immobilien-Seite. Hier ist das Geschlechterverh?ltnis auf den ersten Blick ausgewogener: M?nner sind mit 45 Prozent als Haus- oder Wohnungsbesitzer nur leicht st?rker vertreten als Frauen (42 Prozent). Allerdings sind die bundesdeutschen Immobilien-Besitzenden im Schnitt 58 Jahre und ?lter. Junge Leute k?nnen sich angesichts steigender Immobilienpreise nur noch selten eine Immobilie leisten. Denn nur zehn Prozent der jungen Erwachsenen bis 34 Jahre besitzen Wohneigentum. Andreas Hahn setzt sich stark daf?r ein, diese Ratio zu ver?ndern und auch weiblichen Anlegern zu mehr finanzieller Sicherheit zu verhelfen.
Inflationsschutz beim Investieren im Fokus
„Fr?her konnten Sie und heute m?ssen Sie investieren, um Ihr Verm?gen nachhaltig abzusichern und zu vermehren“, so Hahn zur aktuellen Marktsituation. Sch?tzungen zufolge sind etwa 75 % des Geldverm?gens der Deutschen nicht inflationsgesch?tzt und werden akut durch die Inflation entwertet. „Die Finanzpolitik der letzten Jahre hat zu einer in dieser Form noch nie dagewesenen Ausweitung der Geldmenge gef?hrt. Dies in Verbindung mit dem Krieg in der Ukraine, zieht Inflationsraten nach sich, wie wir sie seit ?ber 50 Jahren in Deutschland nicht gesehen haben.“ so der Immobilienexperte weiter. Folglich ist die jetzige Zeit bei vielen Kapitalanlegern durch Orientierungslosigkeit und Entscheidungsunsicherheit gepr?gt.
Immobilien gelten jedoch seit jeher als m?glichst krisensicher und insbesondere langfristig betrachtet als enorm wertstabil. Als Vermietungsobjekte generieren sie regelm??ige Ertr?ge und profitieren als klassischer Sachwert von der Inflation. Gerade weiblichen Anlegern bietet diese Anlageform eine Menge Vorteile, unter anderem weil die Immobilie mit Hilfe von Fremdkapital erworben werden kann und anfallende Zins- und Tilgungszahlungen zu gro?en Teilen durch Mieteinnahmen und Steuervorteile gedeckt werden k?nnen.
Worauf sollten Frauen beim Kauf achten
6 Tipps f?r ein erfolgreiches Immobilieninvestment
1. Eine Immobilieninvestition sollte immer gut durchdacht sein, da hierbei viele unterschiedliche Faktoren zu ber?cksichtigen sind, um einen entspannten Verm?gensaufbau sicherzustellen. Bereits im Vorfeld sollte sich die Investorin Gedanken machen, welche Voraussetzungen ihr hierbei besonders am Herzen liegen und welche Ziele sie mit der Immobilie verfolgt. Diese k?nnten bspw. sein: Aufbau einer Zusatzrente im Alter, Inflationsschutz, Umwandlung von Steuern in Privatverm?gen oder die M?glichkeit, fr?her in Ruhestand gehen zu k?nnen.
2. Die Lage ist nach wie vor einer der wichtigsten Faktoren. Empfehlenswert ist es, in einer Lage zu investieren, die langfristig gut vermietbar ist und die gute Voraussetzungen f?r eine positive Entwicklung hat. Wichtig hierbei: Je nach Anlagekonzept kann die individuelle Nachfrage durch unterschiedliche Mieterklientel bestimmt sein, wie bspw. Studenten oder Senioren.
3. Ferner r?ckt das Thema Nachhaltigkeit und Energieeffizienz bei Immobilien immer mehr in den Fokus. Dies sollte auch ber?cksichtigt werden, vor allem bei Bestandsobjekten und Immobilien, die saniert werden.
4. Ein weiterer ?u?erst wichtiger Faktor f?r ein gut funktionierendes Immobilieninvestment ist ein professionelles Immobilienmanagement im Hintergrund. Insbesondere wenn sich die Kapitalanlegerin nicht selbst um alle Immobilienbelange k?mmern m?chte, ist z.B. eine renommierte Hausverwaltung, die ihr den R?cken freih?lt, unabdingbar. Diese k?mmert sich dann um die ganzen Mieterangelegenheiten wie Mietersuche, Hausmeistert?tigkeiten, Nebenkostenabrechnungen etc.
5. Das individuelle Sicherheitsbed?rfnis sollte bei der vermieteten Immobilie immer so ber?cksichtigt werden, dass die k?nftige Eigent?merin nachts auch weiter ruhig schlafen kann. Dementsprechend gibt es interessante Immobilienkonzepte auf dem Markt, die durch langj?hrige Pachtvertr?ge gesichert sind, so dass die Mietzahlungen auch bei Leerstand der eigenen Wohnung p?nktlich gezahlt werden und der Betreiber, der sich um das Objekt k?mmert, ebenso f?r die Instandhaltung in der Immobilie verantwortlich ist.
6. Gerade in Zeiten steigender Zinsen ist es um so wichtiger, sich um individuell abgestimmte Finanzierungen zu bem?hen. Unabh?ngige Finanzierungsexperten k?nnen hier die verschiedenen Konditionen der unterschiedlichen Banken miteinander vergleichen und eventuell weitere F?rderm?glichkeiten in das Darlehen integrieren. Denn all das, was sich hier sparen l?sst, kann automatisch in die Tilgung bzw. den eigenen Verm?gensaufbau gesteckt werden.
Eingespieltes Berater-Team
Johanna Dahm und Andreas Hahn kennen sich seit Jahren und arbeiten auch in Beratungsmandaten zusammen. „Andreas Meinung sch?tze ich sehr, als Unternehmer, Familienvater und Gr?nder mit einer langen Berufshistorie und dementsprechenden Expertise kann er sich in Menschen hineinversetzen wie kein Zweiter. Darum bin ich froh, dass er mir pers?nlich zur Seite steht und ich ihn auch im Mandant:innenkreis weiterempfehlen kann. Jetzt stellt er im zweiten Band vom „Atlas der Entscheider – von der Entscheidung zum Erfolg“ sein Wissen auch einer breiten Leserschaft zur Verf?gung. Es ist mir wichtig, Beratungs- und Erfolgsmodelle wie die von Andreas ganz transparent zu machen. Das hebt ihn und uns von den Marktbegleitern ab und sorgt f?r Sicherheit in einem sehr volatilen Markt“
?ber Dr. Johanna Dahm
Johanna Dahm, CEO Dahm International Consulting, mit Sitz in Frankfurt, ber?t, coacht und unterst?tzt als Entscheidungsexpertin Menschen und Organisationen in der Gesch?ftsfeldentwicklung. Sie kooperiert mit internationalen Hochschulen, Think Tanks und Personalberatungen . Sie hat selbst zwei Unternehmen gegr?ndet, seit 2020 mehr als 14 Unternehmen durch die Gr?ndungsphase begleitet und ist an mehreren dieser Unternehmungen beteiligt.
Mehr ?ber Dahm International Consulting und die Publikationen von Johanna Dahm unter
www.drjohannadahm.com
?ber Andreas Hahn
Als Diplom-Kaufmann hat sich Andreas Hahn seit ?ber 12 Jahren ausschlie?lich auf das Thema Immobilieninvestments spezialisiert und in dieser Zeit etliche Kapitalanleger individuell beraten, wie sie nachhaltig Verm?gen mit abgesicherten Immobilienkonzepten aufbauen. Ein bundesweit ?ber die Jahre aufgebautes Netzwerk im Immobilienbereich kommt hierbei seinen Kunden zu Gute. Herr Hahn h?lt regelm??ig Vortr?ge f?r neue sowie erfahrene Investoren und schafft tiefgehende Einblicke in Trends und Aussichten auf dem Deutschen Immobilienmarkt. F?r A&O Real Invest leitet er die Niederlassung mit Sitz in Koblenz.
Mehr ?ber Andreas Hahn unter:
www.wahre-werte.immo
www.aundo.me
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