Im Herbst 2023 wird die Stiftung Warentest in ihrer Zeitschrift Finanztest nach vielen Jahren einen Vergleich der Anbieter von Sterbegeldversicherern ver?ffentlichen. Das wird vielen Menschen eine Orientierungshilfe beim Abschluss einer Versicherung sein, zumal die Attraktivit?t dieser Versicherungspolicen ungebrochen hoch ist. Hunderttausende Menschen entscheiden sich jedes Jahr daf?r, die Bestattungsvorsorge zu regeln und die finanziellen Folgen der eigenen sp?teren Bestattung nicht den Angeh?rigen aufzub?rden.
Grundlage f?r die Testergebnisse sind in der Regel umfangreiche Datenerhebungen zur H?he der Versicherungspr?mien sowie zu den Versicherungsbedingungen verschiedenster Anbieter. In die Vergleichs?bersicht flie?en die garantierten Leistungen der verschiedenen Versicherungstarife ein. Nicht ber?cksichtigt werden die k?nftigen ?berschussbeteiligungen der Versicherungsunternehmen, da diese nicht im Voraus garantiert werden k?nnen.
Abschlusswillige Neukunden sollten zudem ber?cksichtigen, dass die zuk?nftige ?berschussbeteiligung einen erheblichen Anteil an der Todesfallleistung ausmachen kann. Hier trennt sich bei den Anbietern die Spreu vom Weizen, was in den Vergleichen nicht zum Ausdruck kommt. Interessenten sollten sich beim Versicherer erkundigen, wie hoch die ?berschussbeteiligung in den letzten Jahren war, um einen klaren Anhaltspunkt f?r die Aussch?ttungspolitik des Versicherers zu haben. Wer seine Versicherten in den vergangenen Jahren der Niedrigzinsphase fair an den ?bersch?ssen beteiligt hat, wird dies aller Voraussicht nach auch in Zukunft tun. Es gibt namhafte Anbieter von Sterbegeldversicherungen, die eine ?berschussbeteiligung Ihrer Kunden im Kleingedruckten kategorisch ausschlie?en. Sehr attraktiv sind die ?berschussbeteiligungen in der Regel bei den deutschen Sterbekassen, die nach ihren Versicherungsbedingungen die ?bersch?sse vollst?ndig an die Versicherten weitergeben, soweit sie nicht zur St?rkung der aufsichtsrechtlichen Eigenmittel- und Sicherheitsanforderungen der Bundesanstalt f?r Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur?ckstellt werden m?ssen. Hier haben die deutschen Sterbekassen einen strukturellen Vorteil gegen?ber den Lebensversicherungsunternehmen.
Eine der f?hrenden deutschen Sterbekassen ist beispielsweise die ertragsstarke und kosteng?nstige SOLIDAR Versicherungsgemeinschaft VVaG, die sich als reine Sterbekasse seit 100 Jahren auf dieses Thema spezialisiert hat und ihren Kunden kontinuierlich ?berdurchschnittliche ?berschussbeteiligungen zuteilt. Die Todesfallleistung der SOLIDAR betr?gt bei lang laufenden Sterbegeldversicherungen h?ufig 150% bis 200% der eingezahlten Betr?ge und h?ngt im Einzelfall vom Eintrittsalter, der Vertragslaufzeit und dem gew?hlten Versicherungstarif ab. Wie bei Sterbekassen ?blich, erfolgt die Aufnahme ohne Gesundheitspr?fung. Stirbt der Versicherte vorzeitig nach Abschluss der Versicherung, besteht bereits nach einem Jahr ein zeitlich gestaffelter Anspruch auf die Versicherungssumme. Nach drei Jahren besteht Anspruch auf die volle Versicherungssumme zuz?glich ?berschussbeteiligung. F?r bereits schwerkranke Personen sind diese Tarife nicht geeignet.
Da die H?he der zuk?nftigen ?berschussbeteiligung von den Sterbekassen naturgem?? nicht garantiert werden kann, wird die ?berschussbeteiligung in den Vergleichen der Stiftung Warentest und auf Online-Vermittlungsportalen wie z.B. check24 in der Regel nicht ber?cksichtigt. Aufgrund der zum Teil erheblichen Unterschiede in der H?he der zu erwartenden Leistungen empfiehlt es sich, bei der Auswahl des Anbieters auch einen Blick auf die Gewinnbeteiligungspolitik des Versicherers zu werfen. Fragen Sie den Anbieter nach der aktuellen H?he der Gewinnzuschl?ge bei der Auszahlung von Sterbegeldern und nach der H?he der Beitragsrabatte f?r Neukunden. Die Unterschiede sind erheblich und sollten bei der Auswahl des Anbieters ber?cksichtigt werden.
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